近几年，随着广州市政府大力倡导创建山水城市，提出“蓝天，碧水”口号以及“南拓北抑“的发展战略正式实施后，北部生态环境改造及体育文化事业的兴起，全白云区瞬间成为房地产炙手可热并最具投资前景的热土。白云高尔夫秉承白云区的生态观念，并将它融入社区建设，甚至走进家庭，让每位业主真正感受到创造良好的生态环境带给他们自己的一种享受。
白云区首打生态牌
在广州城区中，白云区绝对有资本大打生态牌。这里山清水秀，风光优美，白云山，帽峰山，南湖，流溪河……绝对的自然环境资源构筑了一个完整的生态城区。利用生态优势发展城市旅游，农业和休闲观光农业是白云区建设山水城区的目标和构想。“市肺“白云山方圆25平方公里，每天可吸收3000吨二氧化碳，释放2500吨的氧气，此外，天麓湖，铜锣湾生态园都是绝佳的风景区。可以说，白云区的人均土地资源、生态资源、旅游资源为 广州各区之最。流溪河畔的石马桃花公园、竹料体育旅游休闲带、蚌湖农业生态观光区等足以满足都市人暂离喧嚣、返朴归真的乐趣，而帽峰山森林公园，更是融高山、水库、古庙、 汉水于一体的新景观。
为保护白云区的生态环境，结合本区域特点，开发上走低密度的生态之路。另外，在广州的大市政规划中，“北抑”保证了白云区发展的大方向和房地产开发上走精品路线，把南湖国家旅游度假区的周边定位为高档住宅群，也保护了整个区域的山水资源和生态资源。
在白云区的远期规划中，区政府将兴建十大文化广场，包括三之星文化广场、景泰文化广场、黄石休闲文化广场、广外国际文化广场、竹料镇路口广场、 钟落潭镇路标广场、沙涌公园等，这些广场的规划和建设将成为白云区最亮丽的一道风景线。可以预见，在未来的几年里，白云区将是广州最多休闲广场的地区。占地7万平方米的广州新体馆位于白云大道东方乐园南侧，与未来白云新城毗邻相对，新体育馆的建立为白云区增添了一项大型配套，居民也有一健身的好去处。除了登白云山，去东方乐园、南湖游乐园等之外，景观广场也是居民一大轻松娱乐的休闲场所。
白云大道、广州大道北市政路北扩，加大了白云区两条主干道的运载能力，此外，白云区还将再建大道。如通泰路、黄石路、广花一路到广花四路将改建成三元里大道，广花五路、广花六路将改建成机场路，且规划中还有横跨白云区中西部的白云一线和三级路网建设，村村通“村巴”、镇镇通“镇巴”。
白云高尔夫的生态观
随着城市化进程日益加快，空气污染、交通堵塞、自然环境逐渐恶化，城市居民共同盼望能回归到一种人与自然和谐的居住环境之中，于是便有了住宅的生态概念。广州市住宅小区生态概念的提出不过三年，其中很大一部分发展商和市民还未能了解生态的真正内涵。有了仅造几座假山，几个喷泉口，几树盆景就认为自己是生态小区。
生态专家认为：人类要尊重自然，而不是征服自然，小区环境一定要以生态科学为依据来进行建筑与园林规划。植物专家认为：生态园林不是有空地种草，有空间栽树的简单绿化过程，而是真正从食物链以及太阳定律的角度来进行植物品种之间以及与建筑之间的选择与搭配，以确保各种植物品种所处地域共生、共享、相生相衍。
为了能真正从科学的生态理念来规划和建设一个具有时代意义的生态家园代表作，白云高尔夫花园的策划者分别拜访了生态学、休闲学、植物学、景观学、环境学等六个行业的专家们，请他们对白云高尔夫花园提出专业的规划设计意见。因此，白云高尔夫花园本着国际生态标准，分别创造了生态概念住宅上的八大特色：
空气质量
选址于每日盛产氧气21万吨，空气污染指数为40（比城市中心地带低一半）的市肺白云山下。
饮水质量
实施划时代意义的健康水革命工程，成为全省第一个分质供水示范样板，率先改变广州房地产住宅小区居民的饮水质量。
园林设计
科学地应用生物链以及日照轮廓原则，使区内的植物与植物之间的品种选择与搭配以及其所种植的位置及范围等均达到最科学合理的状态。如太阳定律中，太阳一天运行的轨道，决定了人们住宅内房间职能不同；又如太阳在不同的时间位置所照射在小区固定的位置上的植物的品种都不能相同，目的是确保所有的植物在不同的光能强度之下，发挥它的最大功能和最佳功效。
小区规划
实施五分钟步行法和塑造日月星辰概念。倡导小区内步行生活，使居民在不经意间相互交往，增进沟通。所有机动车辆均不得入内，并在步行五分钟内即可达到生活所需的一切配套。根据小区地块呈北斗形状，故意把小区塑造成一琼楼玉宇、人间宫殿的整体形象。如：小区围合的大路为天云路；中心2000平方米的大花园为日月天庭；六个组团的建筑分别均以月字居命名，六个组团的园林分别塑造四季不同的植物花卉主题；如兰馨园、桂芳园、风竹园等，通过日月星辰概念和六大主题花园实行有机结合。
建筑设计
独创仿生色外立面，令密度不高的房子像从土地中、绿色中生长出来的一样。经典人性化的错层空间设计，塑造了三度空间、三维阳光、三叠风景的个性，使人们生活在错落有致、私密性强、干湿区分明显、功能清晰、开阔通风采光极佳的世界里。
引鸟工程
小区内原有小山、大树全部保留，呼吁业主实施人工筑巢、放粮引鸟计划，把白云山中的鸟雀引入小区，并开辟一个广州罕见的海洋软体动物的水族馆，以达到人兽相依，天人合一的自然生态。
绿色通道
为了解决区域交通不完善的特点，白云高尔夫花园特与一家公交巴士公司合作，在小区内设立了一个大型的公共汽车总站，并购置数台通往花园酒店和其它商业中心的专线屋村巴士。除此之外，直通白云山的地铁2号线总站（江夏站）；就设置在小区入口的右侧200米（步行5分钟）；这条通道将与其它专线巴士、公交一起，形成上下立体连接繁华与幽静、工作与生活的绿色通道。
环保概念
最大程度上倡导废物回收和二次利用，这是白云高尔夫花园小区生态垃圾箱，设置的蓝绿原则（绿色代表可回收利用，蓝色代表一次性垃圾）。为了减少视觉污染，白云高尔夫花园在小区内禁止安装防盗网（配备科学的防盗系统），还为小区居民的财产购买保险，确保住户安全无后顾之忧。
生态关爱无处不在
崇尚生命和自然的和谐，这就是白云高尔夫花园发展商----方圆集团的开发理念。方圆集团致力倡导健康休闲的绿色生活方式，关注生态环保和关爱下一代的身心健康成长。
1999年，白云高尔夫花园组织了数千个家庭参加“白云山健康吸氧一日游”活动，掀起了“七天氧吧”概念的自然健康生活浪潮，得到了社会各界人士的热烈响应。
为了鼓励互动、开放式的教育方法，响应“减负、减压”的号召。2000年3月，方圆集团又在全市小学生中发起“绿色护苗大行动”，向市内几十家小学分发了八万盆盆栽植物，交给小朋友们呵护，逐步培养少年儿童的环保意识和动手创作的能力。同时藉此活动能加深父母与子女之间的感情，力求通过一个孩子影响一个家庭，通过一个家庭影响一所学校，通过一所学校影响一片社区，从而促进健康生态概念在社会上的影响和传播。
2000年6月，在白云高尔夫生态家园售楼大厅，为了一睹了羊城首个专家生态论坛和生态宣言首发仪式，2000多位广州市民赶到现场。六位生态权威的生态演讲，以其全新的生态观点让市民获益非浅。与此同时，《生态宣言》也一并送出。迄今为止，已有数成本《生态宣言》散入广州百姓家。会后，仅一个小时，公开发售的80套生态住宅抢购一空，或许这正是都市人对生态住宅的真切渴望。
最近，白云高尔夫花园推出园内独创的生态样板房。这种样板房最大的特点是通过功能巧妙地独特设计，使得房间在有限的空间里平添更大的功能，集中体现了房子如何尊重人、爱护人的设计理念。同时，样板房还按照经济生态、材料生态、自然生态、功能生态、肢体生态、社会资源生态等六大生态理念进行设计。在生态理论研究方面，白云高尔夫花园不曾停止过。今年10月27日，其专著《住在生态里》系列家居生态生活丛书，一经推出在社会上立刻引起强烈反响，包括《儿童王国》、《住在生态里》、《厨房革命》、《家的智慧》的生活环节，无一不显示他们将生态理念贯彻到底的决心、持之以恒对待业主的真心和关怀下一代的爱心。
点评：住在都市里的市民，尽管对喧哗和飞尘早已习以为常，但从内心里依然渴望能拥有原本属于郊区的清新空气，青青的小草，如洗的蓝天，潺潺的溪水。这无疑折射出人们对自然的回归和生态的依恋。既然有这种生态恋结，地产界的各大楼盘相继打出生态牌也就不足为奇了。但令人遗憾的是，为数不少的楼盘都只是将生态作为促销的一个幌子。作为首个以生态家园定位的白云高尔夫，他们之所以能够成功，一方面得益于大的生态环境即素有广州“市肺”之称白云山的优势；另一方面与他们小区内生态环境的精心营造，以及为推广生态观念而做的大量工作密不可分，特别是他们将生态真正融入家庭，让每位业主都能够感受到良好的生态环境所给予的呵护，这无疑比众多简单地打生态牌的开发商要技高一筹。
白云高尔夫简介：
广东方圆集团开发建设的白云高尔夫花园位于黄石路南面，白云山两侧，总占地面积20万平方米，楼盘分为西区、东区和南区三个区域。其中西区6万平方米业已开发完毕，并全部入住，占地8万平方米的生态东区现正在开发中。小区内设有完善的配套设施：方圆第一幼儿园，银行，邮局，农贸市场一应俱全。白云高尔夫花园作为广州首个以“生态家园”概念定位的楼盘。自从1999年推出以来，始终坚持走生态路线，在房地产业界产生积极响应，绿色理念愈来愈深入人心，发展商努力开发出符合可持续发展理念的绿色住区，物业管理中实行“以人为本”的模式，在环境、智能、交通、能源、健康、文化等诸多方面着力打造，消费者也因此受益良多，居住环境不断得到改善。人们关注环境与能源的问题，高舒适度、低能耗的可持续科技住宅成为未来的发展方向，人类发展最大的挑战是环境问题，一方面，不可再生能源(石油、煤炭)在逐年减少，市场价格出现上扬，而一次性能源的使用导致温室效应、天气恶化；另一方面，建筑的能源消耗占社会总量1/3以上，我国又是资源紧缺、人口众多的国家，建筑和房地产业必须走可持续发展之路。实际上，绿色是一个广泛而全面的概念，它包含环境与社会的协调，旨在建设提供一个安全、舒适、健康的居住环境，是广大居民在解决基本温饱问题后对生活质量提高的必然追求。

所谓绿色住区是指满足国家住宅建设规范和可持续发展要求，反映现代科技水平，与自然、社会、环境和谐亲密，能为居民提供安全、舒适、健康的居住生活条件，在规划、设计、功能、安全、智能、材料、环境、能源、交通、健康、文化和创新等诸多方面达到相应标准且具有一定规模的居民住区。广东省绿色住区建设与实践已经打下良好的基础，积累了相当的经验，随着时代的发展，行业的要求，观念的改变，它仅仅停留在评价环节上是不够的，应该与时俱进，反映新的要求，体现先进的技术，追求科学的理念，实行动态的管理。只有不断追求、持续改进、这项建设才能具有生命力，才能真正反映时代的需求和广大居民的呼声。为此，将绿色住区建设工作引向深入，以下方面问题值得关注。

1、建设项目运作规律告诉我们，绿色理念与指导介入越早、越全面，对绿色住区建设成果的影响就越大，这就要求我们应以住宅建设全生命周期（Building Life-cycle）的概念展开工作，房地产行业协会、开发商、施工单位、物业管理单位、产品生产供应企业及设计、教学、科研单位，应进行多种形式的联合，制定科学先进的绿色住区工作标准，从建设规划、设计、建造，到物业管理，全方位贯彻施行，逐步发展成熟，形成行业标准。

2、绿色住区建设应遵守国家法律，遵守各专业现行的标准、规范、工程建设标准及地方相关法规，应适应所在地区社会经济发展水平，满足多层次、多类型和不同标准的市场需求。房地产行业已经呈现出通过技术改善来提高竞争力的局面，满足市场需求，提高科技含量与住宅舒适度成为发展主流。绿色住区技术创新应贯穿在开发工程建设中的每一个环节，体现住宅产业现代化的发展方向，展示最新的科学技术成果，把先进适用的技术和产品加以集成、优化、推广和应用，突出关键技术的突破，突出技术应用的广度和深度，实现标准化设计、系列化开发、集约化生产、商品化配套，加速对传统住宅产业的更新改造，提高住宅产业标准化、工业化、集约化的整体水平。通过科技创新，促进科技成果向现实生产力转化，促进住宅建设的产业链的形成和发展提高住宅建设劳动生产率，实现住宅建设质量的全面提高，带动相关产业的发展。房地产开发商可以通过精心策划、施工与管理，创建自己的绿色品牌，成为引导住宅发展的样板，并通过其产品、技术和服务，带动住宅市场的良性竞争，引导住宅产业的健康发展。

3、生态化设计理念在房地产开发管理创新中是一个非常重要而又常被忽视的要素。开发商一般都看重自然生态好的地段，但这毕竟是稀缺的社会公共生态景观资源，应将自然景观合理地写实还原，使景观达到更高境界。绿色住区工作需要我们更注重生态化建设，要有良好的生态技术措施和环保设备作保证。一些开发商在利益最大化的驱动下，只片面强调形式，不注重环保技术的应用。所以绿色标准制定上应有所作为，设制一些环保、生态方面的硬性技术门槛，重视量化指标，定性定量结合，尽量用数据规范衡量有关标准，使之具有可操作性。让开发商在实现开发利润的同时确保对生态环境起到积极的作用。

4、建立绿色住区工作指引，去掉一般性要求，要突出关键问题，突出引导方向，提高智能化水平。应实行规模开发、配套建设，结合当地的自然地理条件和住宅产业发展现状，制定切实可行的建设实施方案。明确的产业现代化内涵，具有先进性、导向性和超前性，引导地方住宅市场的消费，促进地方经济的发展和产业结构的调整。为其他住宅项目提供参照。

5、应充分体现以人为本的设计思想，充分体现当今住宅设计领域中的最新理念、最新设计手法和最新技术成果。鼓励设计创新、技术创新、管理创新，要突出强调均好性、多样性和协调性。具体说来，要求从户型、居住环境、景观、公用设施、设备配置、材料产品的选择和物业管理等诸方面使每个住户都能受到关注，都能获得公平的价值回报。同时，应注重小区（社区）服务对象的多层次、多方面需求，力争在建筑风格、户型布局、空间组合、色彩构成等诸方面具有特色，反映地方特点和文化传统，避免风格单一和雷同，与时代精神相一致，与未来发展相适应，与周边环境相融合。还要注重住区与历史文脉相协调，文化时尚的创造要有自信力，不只是形式，应开掘出更深的内涵与意境，而不是简单的形式复古，融入中国人现代生活、现代情感以及现代审美。开发商目前在做市场的时候往往会表现出弱式文化心态，这种心态既来自市场的压力，也来自对自身生活方式与文化价值的漠视。设计中如果有太多纯西化的东西并不正常，生活需要现代化，而情感表现方式更要中国化、本土化、传统化，这才是我们文化的根基。首先要反映我们的人文价值，诠释出当代中国人最高端的现代生活品质。

建筑的最高境界是与环境和谐，即顺应自然、利用自然、应对自然。高品质住宅必然要求绿色理念，达到高舒适、高功能配置、高性能标准、高质量保障和高技术集成。给消费者以新的居住观念、新的消费意识、新的生活行为，塑造住区新的交往形态，建立新的管理模式，提高精神文明程度和社区管理水平，创造出更适合人们居住的生活环境。我国经济持续增长为房地产业的发展创造了很好的前提和条件，目前，尽管我国城镇居民收入增加，人均居住建筑面积达到23.7平方米，但居住环境不容乐观。主要挑战在于严峻的人口压力，资源短缺和环境恶化，这就要求我们要将住区环境建设与经济发展相互融合，良性互动，将其贯穿城市建设发展的全过程，在城镇体系规划等各个环节中融入绿色住区的先进理念，以人为本，将传统与现代、科学与艺术相结合，创造具有中国特色的风格和文脉，催生健康住宅，绿色住区，生态城市，在全社会营造一个绿色、健康的良好氛围，努力提高房地产住宅建设的可持续发展水平，促进社会全面进步。

中国目前处在一个非常重要而特殊的社会转型时期。旧体制下的社会问题尚未解决，新体制下的失业、下岗、城市流动人口、企业福利社会化、事业单位改革等问题又大量涌现，正在建设的社会保障制度成为社会转型的一种标志。

　　一。问题

　　从现象看，目前养老保险制度存在的主要问题有：

　　1.保险基金入不敷出

　　据了解，1998年当年全国养老保险基金已经入不敷出：收入1459亿元，支出1511.6亿元，赤字是52.6亿元。这导致期末滚存结余的养老保险基金减少到611.6亿元，比上年减少了10.4％。1999年的问题更加严重，当期养老保险基金收不抵支的地区越来越多，据统计1999年上半年全国共有26个省（区、市）当期基金收不抵支，赤字超过50亿元，全年赤字高达60亿元以上。期末滚存结余的养老保险基金减少到不足500亿元。此外，截止1999年12月，全国已累计拖欠养老保险金160亿元需要逐步补发。而从整个发展趋势看，养老保险基金入不敷出才仅仅是开始。随着老龄化的加速，形势将更为严峻。

　　例如，1998年武汉市首次出现年度养老保险基金亏空1.3亿元，1999年尽管采取了扩大覆盖面、提高征缴率等措施，但仍然无法扭转收不抵支的局面，个人帐户积累抽空，“统帐结合”实际上名存实亡，而该市养老保险缴费率已高达百分之29％，超过全国同一指标平均水平约9％。再如广州市社会养老金从1998年8月开始已经连续一年多出现当期支付缺口，目前每月缺口达2400万元左右。按照目前趋势发展下去，广州市社会养老保险基金在2000年年底的缺口将高达3亿元。

　　出现上述结果的主要原因是养老保险基金收入下降，而支付不断增大。收入下降的原因：一是企业欠缴现象严重，1997年全国各地养老费平均收缴率为90.07％，1998年这一数字下降为82.69％。1998年上半年甚至有16个省的收缴率不足80％。到1999年底，参保人数为9400万人，全年的全国养老保险费的平均收缴率为90％。如广州市尽管在1999年上半年从企业手中追回3000多万元欠缴的保费，但全市各类企业欠缴的保险费仍从1998年底的2亿元增加到1999年6月底的3.3亿元。在“增收扩面”工作上，有关部门尽了最大努力。预定目标之所以难以达到，主要是因为国有企业的亏损情况仍然没有明显的改观。

　　养老保险基金收入下降的第二个的原因是国有企业职工向非国有领域转移，而非国有制经济参保比例太低。中国的老工业基地沈阳市，国有企业参保人数在1997年底为75.2万人，到1998年9月末减少到71万人，减少4.2万人，除部分正常退休外，其余为转制下岗和失业人员。集体企业参保的31.8万人当中，已有15.2万人下岗，占参保人数的百分之48％，其实际缴费人数仅为16.6万人。按以上两项19.4万人计算，1998年1至9月份，沈阳市国有和集体企业减少保费收入约2.1亿元。据该市社保部门测算，1999年按全额拨款结算方式，养老保险资金缺口达到13.7亿元。

　　第三个原因是非国有经济企业不愿意缴纳养老基金，唯恐他们交的钱起不到为自己的职工积累养老基金的作用，全被挪用给现已退休职工发养老金了。其中三资企业由于职工平均年龄低且不稳定，企业宁可自行设计符合本企业利益的企业保险制度，以增加企业的吸引力，而对于政府办的养老保险，能不参加就不参加，能拖多久就拖多久。至于私营企业参加养老保险的比例就更低，据广州市统计。1999年个体私营企业养老保险参保率仅为4.6％。

　　2.保险覆盖率低，非正式部门投保艰难

　　据劳动部门统计，截止1999年年底，除离退休人员2700余万人基本上都已参加了离退休费社会统筹外，职工中参加基本养老保险社会统筹的有9400万人，约占职工总数的85％。还有占人口总数70％的农村人口，包括乡镇企业的1.3亿人，事业单位和国家公务员约2000万人，加上私营个体从业人员3200余万人，基本上尚未参加社会养老保险。

　　随着我国经济体制改革的深入，国有企业部门的职工纷纷转向非正式部门就业，导致非正式部门养老保险投保问题较前更加突出。

　　自1997年以来，连续3年企业下岗职工总数呈增长趋势。1999年总人数达到920万人左右。其中国有企业的下岗职工比例占到70％左右。这不仅使下岗职工的基本生活保障和再就业问题成为社会保障中的首要问题，而且对养老保险制度带来了很大的压力。由于产业结构的变动，绝大多数国有企业下岗职工投入非正式部门就业。而非正式部门就业特点决定了养老保险基金很难由机构缴纳，由此，只能由个人投保养老基金的社会比率将大大增加。这种由经济结构变更带来的养老保险基金来源结构的变化，对于基础已经十分脆弱的社会统筹养老制度是一把双刃剑。不仅造成现在的社会统筹基金因供款人数骤减，赡养率骤增而更难摆脱现实的困境，而且由于这批转制职工大都将退出社会统筹而享有以往缴费年限的养老金所得权利，所以当这批人到退休年龄时，将给已经陷入现收现付的社会统筹养老制度带来更加沉重的负担。

　　非正规部门的从业人口不仅包括近年来的企业下岗职工，而且还应当包括在城乡结合部亦工亦农的那一部分人。他们农忙时务农，农闲时务工。还有一部分人搞建筑企业或者经营商业，成为个体劳动者和私营企业主。另外，有价证券市场的建立和完善，社区服务和社区建设的开展、网络的普及等等社会经济生活的新的增长点，为文化的多元化和多样化、生活方式多种选择提供了迅速成长的新环境，从而形成了一支新型的、非固定职业或非固定场所甚至主要在家里工作的自由职业者大军。这些人往往没有雇主给他们提供机构缴纳的养老金，若参加社会养老保险制度，将都需要以个人身份投保。而投保社会养老保险，不仅缺乏雇主缴纳所带来的那一份经济利益，而且必须自行承担个人帐户积累基金被挪用的制度风险，再加上各地缴费率和缴费、发放的办法不统一、不衔接，使他们还面临着参加社会保险制度的管理风险以及难于估计的参保交易成本。这许多困难导致这部分劳动者往往不选择社会养老保险制度，宁可选择个人储蓄和人寿保险。

　　3.国有企业负担过重

　　据综合计算分析，1994年当年的国有企业社会保障福利费和住房支出相当于工资总额的67.8％，其中养老保险支出相当于工资总额的12.1％，这些数字近年来在不断扩大。养老保险的实际征缴率全国平均占工资的20％。目前相当部分城市养老保险统筹费率已超过25％，有的养老保险统筹费率连同医疗费用的费率开支已达到工资总额的50％以上，而且还在逐年提高，相当一部分国有企业连同住房支出在内的社会保障费支出已超过了直接工资总额的支出金额，企业不堪重负，加大了劳动力成本，削弱了竞争能力。

　　4.缺乏完善的发放养老保险金的社会化服务体系

　　鉴于现行养老保险制度是在80年代初期实行的职工退休费用社会统筹制度基础上发展起来的，多数地区一直延续旧习由企业发放养老金，只有少数地区改由银行、邮局等社会服务机构发放。如果按养老金发放数额计算，目前社会化发放率只有40％，如果按发放对象计算，则只有36％。大多数地区目前仍实行差额缴拨，部分地区尽管实行了全额缴拨，实际上不过是把企业缴费在社保机构的帐面上走一圈儿，再返给企业。由企业发放养老金，社保机构连企业到底拖欠多少养老金也弄不清。这就容易造成两种情况的拖欠，一是因企业应缴养老保险费的资金不到位，退休人员领不到足额养老金；二是部分企业把社保机构返回的养老金挪作他用，有的甚至把这些资金作为养老保险费再次缴给社保机构套取养老金，而退休人员却领不到养老金。

　　应该看到，养老保险金发放已经不仅是一个建立健全社会化服务体系的问题，而是关系到是否能够实现社会保险的机制要求，是否维护广大离退休人员的切身利益，甚至由于实行养老金社会化发放必须将养老保险费改差额缴拨为全额缴拨，所以事关国企改革能否顺利推行。这项工作之所以在相当长时间内并未提上重要日程，重筹款轻管理、重缴纳轻发放，是与我们对于社会保险的本质缺乏深刻的认识相关的。由于有关方面更多地是从转换体制的角度出发，因此在目标设计和操作实施中往往偏重资金来源方式的转换和资金总量的保证，而忽视了它的社会化机制的本质。

　　5.公众信任危机

　　社会公众对于社会养老保险制度目前存在着严重的信任危机。首先是由于各地拖欠离退休职工养老保险金现象相当普遍，致使许多在职职工怀疑当自己退休时能否拿到应得的养老金。其次是个人帐户空帐，使一些本来就怀疑由单位代缴的钱是否能落到自己手里的职工更加不信任这个制度。已缴费和未缴费的企业和个人都心存疑虑，不知道法律上属于自己的个人帐户的养老金积累将来能否提取出来。这尤其影响非国有经济成分的企业和职工参与养老保险。第三，困难企业的下岗职工的缴费关系无法得到认可，这批人未来的养老保险金实质上处于落空的状态。由于企业亏损，相当一批困难企业多年没有缴纳社会保险费，因此在社保机构也没有个人帐户缴费记录。而当这批困难企业解散或有大批职工下岗时，由于职工没有缴费年限，社会保险关系不能转移，形成了接续社会保险关系的新的资金缺口。第四，尽管政府详尽规定了由再就业中心为下岗职工缴纳保费的资金来源，但是，仍有相当的一部分下岗职工得不到保障。这使得下岗职工承受风险的心理更加脆弱。为了维持这一份虽然不确定但终究属于自己的由机构缴纳养老保险待遇，下岗职工即便有了工作也不愿意离开再就业中心。由此可见，对于社会养老保险制度的信任危机涉及到参与和未参与这个制度的国有与非国有经济、离退休人员与劳动人口、下岗职工与在职人员。其范围之广，影响之深，可以说是自改革以来之最。

　　6.补充养老基金发展问题

　　尽管在设计三个层次的养老模式时，设计者特别提出补充养老基金将从现在的小补充走向将来的大补充，从而改变个人晚年生活养老收入的来源结构，但是，由于政策部门一直没有抓紧对于补充养老基金的政策研究和法律法规的制定，致使在这个领域内所蕴藏的企业特别是非国有经济企业的积极性没有能转化为实在的养老基金的积累。据美国等发达国家的个人老年收入来源统计，来自于政府法律规定的社会保险收入只占到20％～40％，来自企业和机构自建的退休养老基金收入超过社会保险收入，占到40％～60％。所以，如何将企业的一部分利益引入养老保险和养老补充保险的政策轨道，是一个既现实又具有长远利益的重要问题。

　　7.农村养老保险问题

　　现行农村养老保险制度模式与人寿保险比较接近，其实是以社会保险的方式来做人寿保险，但由于缺乏人寿保险的精算技术和基金管理的运作体制和机制，实施操作中地方行政部门各行其是，“投资”牟利，导致农村养老保险在并入社会保障部之前资金损失已经有很大的一笔，这孕育着未来的支付风险。社会保险凭借着政府权力与人寿保险在农村争夺市场，这个基本方向值得重新考虑。另外，按照目前的思路，城市与农村的养老模式只能是二元结构，农村养老保障的路子到底怎么走，农村与小城镇和城市的养老保障如何接轨，都成为社会保障体系中带有战略性的问题。

　　8.现行体制存在管理问题

　　体制改革的一大成就是将部门分割的社会养老保险统一为由一个行政部门管理。现在的问题一是如何将事业管理从行政管理中独立出来，二是如何分清中央与地方两级政府的职责。

　　近年来在“政事分开”的改革呼声中，有关主管部门把机构“一分为几”，新增机构，提拔干部，增人又增支，尽管各地成立了社会保险局，但本质上仍未摆脱原有体制的管政策、管事、管钱、监督“一条龙”管理方式。行政管理与业务管理未能彻底分开，监督体系未能真正形成，这已成了改革中一大难题。现行体制下权和利融为一体，成为机制僵化、机构官僚化、腐败、浪费、效率低下的原因之一。

　　中央与地方政府职责不清主要表现在统放不分，该统的统不起来，该放的放不下去。例如目前全国只有3个省市实现的基本养老保险费利统一、基金统一调剂和管理的省级统筹制度，25个省市建立了省级调剂金制度，还有3个省（市）未建立该制度。由于受财政“分灶吃饭”体制的制约，各省用于省级调剂的基金仅占养老金支付的1％左右，调剂金上解困难，调剂力度小；调剂办法和管理使用既缺乏透明度，又缺乏有效的监督制约机制与考核指标体系；缺乏中央调剂金制度。1998年下半年以来，为了确保养老金发放，中央财政已多次以借款和拨款形式，补助地方确保养老金发放。这种方式助长了地方对中央财政的依赖。

　　9.基金保值增值问题

　　养老保险基金的管理关系到整个制度的成败，尤其实行部分积累的统帐结合制度，基金的保值增值是最为重要的问题。

　　目前，养老保险基金的保值增值尚未走出一条规范化运作的可以抵御风险的可持续发展的道路。据有关部门测算，基金平均回报率扣除通涨率后，实际收益率为负值。养老基金不能实现投资增值，对抵御人口老龄化和减轻国家、企业负担都很不利，特别是个人账户积累基金的增值直接影响到退休后的保障生活水平，收益率远低于工资增长率时，工资替代率就难以保持合理水平。

　　养老基金的正常运转和目标实现，很大程度上取决于基金能否由有诚信且有能力的基金受托管理机构投资经营，并从资本市场取得稳定的投资收益。当缺乏健全的金融市场，投资环境不良时，基金难于实现增值，而当监管不严、管理不善时，也会发生挪用基金进行高风险投资等情况，影响保值增值。国家目前对基本养老保险中社会统筹基金和个人账户基金采取了统一监管的规定，对基金结余额统一规定购买国债，严禁投入其他金融和经营事业。这固然然保障了基金的安全，防止了挪用和盲目投资，但单一的投资渠道不符合保险基金多渠道、多元化投资的要求以及营运管理的客观规律和发展趋势，实际上增加了风险和不安全。

　　此外，现行基金管理办法按理应该将性质不同的社会统筹基金和个人账户积累基金实行分开核算和分别管理，但是实际操作却是混和管理或称作调剂使用，这直接影响到无法实现政策设计的目标。据设计时的测算，继续维持目前企业负担工资总额20％的统筹费率前提下，个人缴费达工资总额8％，全部作为个人账户实积累，则“空账”与“实账”各占一半，按分开核算和分别管理的设想运作，可以在设定的时间中渡过偿债改制期，最终过度到个人帐户全部实帐。今天的事实固然证明了空帐的设计在一开始就有问题，应该用多种方式分散负担、消化债务，但是不能不说养老保险当期亏空的财政支付危机出乎意料的提前到来，是与两金混用或调剂使用的基金管理体制密切相关的。
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海洋软体动物的水族馆?在哪里？？？

眼花花

海洋软体动物的水族馆?在哪里？？？ 〈img src="http://img2s.soufun.com/bbs/image/bbs/em12.gif"〉〈img src="http://img2s.soufun.com/bbs/image/bbs/em13.gif"〉〈img src="http://img2s.soufun.com/bbs/image/bbs/em10.gif"〉

你没听到每天晚上"呱...呱"的软体动物叫声吗?

太长，累

好象是有点道理，可惜理论和实践差距不小了

理想与现实总是有距离的，现实是残酷的！